Автогражданка — непременное страхование, которое должен заключить владелец автотранспортного средства
По законодательству обладатель автотранспорта обязан на протяжении пяти дней оформить соглашение о страховании штатской ответственности. Вождение автомобиля без наличия полиса запрещено законом и предусматривает наложение штрафных санкций. Полис ОСАГО — гарантия выплаты физического ущерба иному лицу, пострадавшем в случае приключения транспортного случаи на сумму причиненного вреда. Следовательно, полис ОСАГО не защищает автомашина, а страхует ответственность водителя. По своему типу страховой полис может быть оформлен на одного или нескольких водителей, правящих автотранспортом на законных основаниях. Данный вид страховки особенно удобен для обладателей транспортных компаний, которым в силу обстоятельств приходиться доверять автомашина нескольким водителям. В данном случае страховая сумма будет выделяться повышенной ставкой.
Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО
Для того, чтобы сэкономить на полисе автогражданки, необходимо владеть представленные о главных причинах, которые оказывают влияние на его ценовую категорию. А поскольку получение ОСАГО — условие, подлежащее непременному выполнению, важно разобраться в вопросе тщательно и пошагово. В первую очередность следует учитывать, что базовая тарифная сетка на полис имеет фиксированный нрав для всех страховых агентств. Поэтому, если вам предлагают «супер тариф» по заниженному коэффициенту, стоит задуматься о целесообразности его приобретения. На итоговую сумму страховки воздействует:
- место регистрации транспорта;
- водительский стаж;
- мощность автомобиля;
- факт отсутствия или присутствия аварийных происшествий за предыдущий страховой период. Следовательно, если за прошедший период у водителя не случалось ДТП, он может рассчитывать на существенную скидку.
Как рассчитать ОСАГО
Видеоурок по рассчету автогражданки Формула стоимости страховки заключается из базовой ставки ОСАГО и коэффициентов, отображающих личные риски обладателей транспортного средства, самого автомобиля, а также ситуации в регионе, где зарегистрирована техника. Для расчета сумы необходимо умножить базовую ставку на коэффициенты «стажа-возраста» водителя, мощности транспорта, этапа страхования, территориальности, безаварийности. В зависимости от типа, присущих характеристик и направления автомобиля устанавливается отдельная величина базовой ставки, которая определяется ФЗ № 40 о ОСАГО. Сообразно изменениям в страховом законодательстве с 01 сентября 2014 года, тарифы ОСАГО ратифицирует Банк России. При этом с 01 октября базовый тариф ОСАГО будет повышен на 18-24% и составит минимально 1507,00 руб. для ТС категории «А» (на мотоцикл и мотороллер) и максимально 4018,00 руб. для транспорта категории «С» (грузовики с разрешенной массой вяще 16 тонн). Сегодня базовый тариф на автомобиль физического лики категории «В» составляет 1980,00 руб. (2455,00 с 01.10.2014). Повышение тарифов не минует и выплату по ОСАГО. В рамках реформы Центробанка компенсация за ущерб собственности будет оставлять от 120 до 400тыс. руб., а за причиненный вред для жизни и здоровья 160-500тыс. руб.
Коэффициент, определяющий года и выслугу лет вождения
Опытные водители имеют значительное преимущество в плане страховки штатской ответственности, нежели молодые
Опытные водители имеют значительное преимущество в плане страховки штатской ответственности, нежели молодые. Это объясняет тот факт, что к начинающим водителям со стажем до трех лет и годом меньше 22 лет используется ставка 1,8, которая автоматически повышает стоимость ОСАГО на 80%. Если водителю на момент оформления полиса исполнилось 22 года, но его стаж составляет немного 3 лет, к расчету берется ставка 1,7. Коэффициент 1,6 рассчитывается при присутствии более трех лет водительского стажа. Следует учитывать, что минимальная ставка равняется 1,0 при присутствии существенного стажа. Полис ОСАГО предусматривает его оформление одновременно на пятерых человек. В показанном случае коэффициент будет определяться, исходя их минимального возраста и стажа вождения. Значительно учитывать, что при получении полиса неограниченной страховки ОСАГО применяется ставка для неопытных начинающих водителей со смыслом 1,8.
«Лошадиная» мощность транспортного средства
ТС, имеющие высокую мощность, подвержены повышенному риску безопасности, а значит повышенной стоимости страховки
Согласно правовым нормам страхового законодательства, транспортные оружия, имеющие высокую мощность, подвержены повышенному риску безопасности, а значит повышенной стоимости страховки. Коэффициент на машину, имеющую не более 50 лошадиных сил, равняется минимальному его смыслу и составляет 0,6. Максимальная ставка — 1,6 для автомобилей с двигателем немало 150 лошадиных сил. Таблица распределения коэффициента мощности выглядит вытекающим образом:
- 0.6 — не более 50л.с.
- 1.0 — от 51 до 70л.с.
- 1.1 — от 71 до 100л.с.
- 1.2 — от 101 до 120л.с.
- 1.4 — от 121 до 150л.с.
- 1.6 — вяще 150л.с.
Мощность автомобиля указывается в свидетельстве регистрации транспортного оружия. Мощность в киловаттах пересчитывается, исходя из равенства 1кВт = 1,35962л.с.
Период страхования: что необходимо учесть
Как демонстрирует статистика, чаще всего полис ОСАГО оформляют сроком на одинешенек год, при его минимальном периоде в 3 месяца. Следует обратить внимание, что при оформлении соглашения на 3 месяца к расчету берется полугодовой коэффициент 0,5 и если по истечению поре владелец автотранспорта изъявит желание получить полис на остальные 9 месяцев, то уплатить придется такую же сумму. Стоимость страховки на 12 месяцев не меняется в стоимости. Существует возможность получить транзитную страховку для перегона автомобиля до пункты его регистрации. Данный договор предусматривает ставку 0,2. При этом, чтобы рассчитать ее стоимость, необходимо умножить базовый тариф на ставку стажа-возраста водителя, срока страхования и мощности автомашины. Региональный коэффициент в данном случае не берется во внимание, также, как и различного рода скидки. Важно учитывать, что транзитная страховка не подходит для регистрации в органах ГИБДД. Срок страховки составляет от 5 до 20 дней — этап, в течение которого автовладелец обязан поставить транспортное средство на учет.
Коэффициент региональной принадлежности
Территориальная ставка принимается во внимание исходя из пункты прописки владельца автомобиля
Территориальная ставка принимается во внимание исходя из пункты прописки владельца автомобиля. Коэффициент территориальности зависит от отдельно взятого региона или города. В большенном мегаполисе его значение значительно выше, нежели в сельской местности. Это объясняется повышенным риском аварийности в большенном городе. К примеру, во Владивостоке региональная ставка оставляет 1,4, тогда как в Москве 2,0. Увлекательный факт кроется в том, что проживая в крупном мегаполисе, но имея областную прописку, обладатель автотранспорта платит гораздо меньше за полис автогражданки.
Ставка безаварийности
Бонус-малус — ставка, какая напрямую зависит от степени езды на дороге, а именно от наличия или отсутствия факта аварийности. В подневольности от присвоенного класса страхования, водителю предоставляется скидка. Линейка классов страхования предусматривает присвоение третьего класса на первом году страхования и коэффициента 1,0. Затем любой следующий год безаварийного управления поощряется повышением класса на одну позицию. Одинешенек год езды без аварий гарантируют водителю получение 5% скидки на оформление соглашения ОСАГО. Таким образом, за четыре года безаварийности возможно получить 20% скидку и существенно сэкономить.
Максимальным является 13 класс с присущей ему ставкой 0,5.
В случае, если автолюбитель был виновником ДТП, к расчету стоимости полиса применяется повышенное смысл коэффициента. При совершении аварии, в дальнейшем к водителю применяется коэффициент 1,5, какой повышает стоимость страховки на 55%. Для того, чтобы вернуть былую стоимость ОСАГО, необходимо отъездить 3 года без аварий. Лишь такая езда вернет автолюбителю прежний коэффициент со значением 1,0. В случае, когда водитель очутится виновником двух дорожно-транспортных происшествий за один год, по которым осуществлялись выплаты страховой суммы, то в начине следующего года ему будет присвоена ставка 2,45. Повышение бонус-малуса до показанного уровня указывает на увеличение стоимости полиса ОСАГО на 145%. В этой ситуации вернутся к ставке 1,0 возможно только при условии безаварийного управления на протяжении пяти лет.
Бонус-малус — ставка, какая напрямую зависит от степени езды на дороге, а именно от наличия или отсутствия факта аварийности
Коэффициент бонус-малус не применяется при реализации страхования прицепов, транспорта, зарегистрированного за рубежом и следующего к месту оформления в органах ГИБДД. Ранее, чтобы избежать повышенной ставки, водители шли на лукавства и заключали соглашение ОСАГО в ином страховом агентстве. С 2013 года повышенного коэффициента не удастся избежать, поскольку все водительские данные занесены в целую страховую базу по ОСАГО, где страховщики получают всю необходимую информацию, вводя бонус-малус. Единая база историй владельцев ТС позволяет безошибочно рассчитать стоимость полиса, опираясь на значении бонус-малуса и применении более точных коэффициентов. Это избавляет страховщика от самовольного расчета стоимости договора страхования и дает возможность аккуратным водителям получить существенную скидку за отсутствие истории аварийности. Таким манером, зная значение всех коэффициентов и базового тарифа, можно самому рассчитать страховку. Гораздо несложнее это сделать, воспользовавшись онлайн-калькулятором, который производит расчеты согласно живым тарифам и нововведениям. К тому же, данная услуга предусматривает онлайн оформление соглашения. Указав все параметры автомобиля и личные данные, сервис выдаст список страховых компаний, какие могут предоставить полис. Важно только не забывать, что по требованию закона стоимость страховки ОСАГО равная для всех компаний. Страхование ОСАГО — необходимость, процедуру которой можно существенно упростить. Онлайн расчет и покупка полиса позволит сэкономить пора, удобно и просто произвести расчет и официально получить страховой документ.
Коэффициент сезонности
Если Вы используете авто в определенное пора года, имеет смысл сезонный полис
Достаточно большое число водителей предпочитают водить автомобиль в определенное время года. Потому многие из них отказываются переплачивать за страховку на период, когда транспортное оружие не подлежит эксплуатации. В таком случае имеет место оформления сезонного полиса. Минимальный срок сезонного страхового соглашения для физлиц составляет три месяца, для юридических лиц (страхование специальной техники) — шесть месяцев.
Ограничивающая ставка
Ограничивающий коэффициент зависит от того, сколько человек будет ездить за рулем автомашины. Позволяется поименное вписывание до пяти человек. При этом, если обладатель автомобиля определенно не знает, кто может садиться за его руль, но в тоже пора допускает такую вероятность, значение ставки возрастет до уровня 1,8. Коэффициент 1,8 применяется, если в полисе не показано количество допущенных водителей.
Расчет неустойки по ОСАГО
По законодательству страховая компания на протяжении 30 дней должна реализовать выплату нанесенного ущерба потерпевшей стороне или предоставить мотивированное объяснение в несогласье. Как правило, страховщики укладываются в предусмотренные законом сроки, но бывают необыкновенные случаи. За невыполнение своих обязательств страховая компания должна выплачивать неустойку за любой день просрочки. Чтобы рассчитать размер неустойки, необходимо адресоваться к формуле: «ставка рефинансирования * 1/75 * страховая сумма * количество дней хвосты выплаты». Ставка рефинансирования устанавливается Центробанком. Следует отметить, что неустойка взимается не лишь при задержке выплаты, но и в случае неправомерного отказа или ее занижении. В этом случае неустойка рассчитывается со дня несогласия или получения заниженной компенсации ущерба.
Действия при неправильном расчете стоимости ОСАГО
С ведением целой базы данных количество обращений в Российский союз страховщиков не убавилось. Больше всего поступает жалоб о неправильном применении бонус-малуса для водителей с вящим безаварийным стажем. Многие страховые компании по-прежнему присваивают им ставку со смыслом 1,0 и оправдываются, что в базе отсутствуют данные об истории водителя. По закону в этом случае страховщик имеет право присвоения только первоначального коэффициента. В уложившейся ситуации правильным решением станем отправка жалобы в Российский альянс страховщиков или Центробанк Российской Федерации, который осуществляет контролирующую функцию страхового рынока. Имеет ли смысл оспаривать неправильный расчет бонус-малуса? Безусловно, да. По статистике в большинстве случаев сетования были подтверждены, что указывало на ошибки в расчете коэффициента безаварийности, а значит стоимости полиса ОСАГО.
ОСАГО: «Травяная карта» и ее стоимость
Обязательным полисом автогражданской ответственности на территориальных ширях иностранного государства является «Зеленая карта»
«Green Card» («травяная карта») — обязательный полис автогражданской ответственности на территориальных ширях иностранного государства. При отсутствии страховки «Зеленая карта» граждане России не смогут пересечь рубеж страны, поскольку этот документ является обязательным условием. Этот вид страхования действует в более чем 40 странах, поэтому стоит заблаговременно просчитать сроки пребывания за границей для оформления полиса. Страхование «Травяная карта» необходимо осуществлять в стране регистрации автомобиля, но страховые выплаты производятся иноземной компанией. На территории России действуют единые тарифы на стоимость полиса, какие согласовываются с Министерством финансов. Цена полиса «Green Card» зависит от срока соглашения страхования, типовой принадлежности транспортного средства и региона страхового покрытия. Полис может быть оформлен на этап от 15 дней до одного года. По типу транспортные средства делятся на: легковые, грузовые автомашины, автобусы, мотоциклы, сельскохозяйственная и строительная техника, прицепы к легковому и грузовому транспорту. Сравнительно территории страхового покрытия, она делится на два варианта: «Украина, Республика Беларусь и Республика Молдова» или «Все края».
Самостоятельный расчет ОСАГО
Оформление ОСАГО сквозь посредника может обернуться проблемой, поэтому всегда проверяйте и пересчитывайте
В первую очередность самостоятельный расчет стоимости договора страхования позволит предварительно разузнать цену полиса и разобраться в значении всех коэффициентов. Оформление ОСАГО сквозь посредника может обернуться проблемой. Неправильно указанное значение коэффициентов при возникновении страхового случая повлечет ответственность собственно владельца личного транспортного средства, а не страховщика. Услуга онлайн калькулятора выделяется своим удобством и оперативностью. При введении необходимой информации сервис моментально установит стоимость полиса. При этом важно помнить, что при оформлении договорного договоренности ответственности автовладельцев важно указывать правдивые данные. В случае возникновения страхового случая вся неверно показанная информация будет разоблачена? и владелец личного транспортного средства будет должен оформлять документы со штрафными санкциями и применением пени.
